2025년부터 소상공인을 포함한 자영업자 대상의 빚탕감 제도가 시행됩니다.
배드뱅크, 새출발기금 등 주요 제도를 비교해 감면 조건과 신청 방법을 정리해드립니다.
✅소상공인 빚탕감
자영업자나 소상공인 중 장기 연체나 영업 손실로 신용불량 상태에 빠진 분들 사이에 “나는 빚탕감 대상이 될 수 있을까?” 하는 질문이 많아지고 있습니다.
2025년 정부는 113만 명, 16조 원 규모의 빚 감면 정책을 발표했고, 그 중심에는 소상공인을 포함한 취약 채무자에 대한 원금 감면이 자리하고 있습니다.
특히 ‘배드뱅크’와 ‘새출발기금’ 제도는 단순 유예가 아니라 원금 소각까지 가능한 핵심 제도로, 조건만 충족하면 신용불량자도 신청할 수 있습니다.
✅ 1. 빚탕감 가능한 소상공인 조건 정리
▶ 배드뱅크 기준 (장기 연체 중심)
| 항목 | 기준 |
| 연체 기간 | 7년 이상 |
| 채무 규모 | 5천만 원 이하 무담보 채무 |
| 소득 수준 | 중위소득 60% 이하 (1인 기준 약 125만 원) |
| 자산 여부 | 고가 자산 없음 (부동산·차량 등) |
| 대상 우선순위 | 캠코·보증기관 등록된 부실채권 |
→ 위 조건을 충족하면, 최대 90% 감면, 조건에 따라 100% 소각도 가능합니다.
✅ 2. 배드뱅크 vs 새출발기금: 차이점 자세히 비교
| 항목 | 배드뱅크 | 새출발기금 |
| 연체 기준 | 7년 이상 | 90일 이상 |
| 감면 대상 | 장기 연체 + 저소득자 | 코로나 피해 소상공인 포함 전반 |
| 원금 감면 | 최대 90% (조건 시 100%) | 최대 90% (신용도 따라 차등) |
| 이자/연체료 감면 | 일부만 해당 | 전액 감면 가능 |
| 분할 상환 | 제한적 | 최장 20년까지 가능 |
| 신청 기관 | 캠코 (자산관리공사) | 캠코 + 신용회복위원회 병행 |
| 절차 복잡도 | 상대적으로 간단 | 다소 절차 길고 서류 많음 |
| 추천 대상 | 장기 연체·무소득 | 단기 연체·영업손실 입은 자영업자 |
📌 배드뱅크, 새출발기금 외에도 ‘빚탕감 조건’ 전체를 먼저 알고 싶다면?
👉 [2025 자영업자 빚탕감 조건 총정리편]에서 모든 제도를 한눈에 확인하세요!
2025 빚탕감제 총정리편 TOP9｜자영업자·소상공인·개인 필독 가이드 (최신 업그레이드)
2025년 시행되는 빚탕감 제도에 대해 헷갈리셨나요? 아래 9개의 핵심 글을 통해 신청 조건부터 대상, 필요한 서류, 자주 묻는 질문까지 한 번에 정리해드립니다.자신에게 맞는 정보를 빠르게 확인
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✅ 3. 신청 절차
- 내 상태 점검:
연체 기간, 채무 금액, 소득·자산 등 체크 - 서류 준비:
소득 증빙, 금융정보동의서, 가족 재산 확인 등 - 신청 방법:
- 새출발기금.kr
- 캠코 고객센터 1660-1378
- 신용회복위원회 1600-5500
✅ 4. 신청 시 주의사항
- 배우자·가족 소득·재산도 심사 대상
- 공동명의 부동산, 배우자 소득이 있으면 감면률 낮아질 수 있음
- 자동차 보유도 고가 자산 간주 가능
- 경차라도 시가 500만 원 이상이면 불이익 가능
- 서류 누락은 자동 탈락
- 필수: 신청서 + 금융정보조회 동의서 + 소득 증빙 + 채무확인서
- 모바일 신청 시 서류 체크 항목 빠지기 쉬움 → 제출 전 반드시 확인
- 사업자등록 상태 중요
- 휴업이 아닌 ‘폐업’ 상태여야 무소득자로 인정 가능
- ‘폐업신고서’ 첨부 권장
- 신용불량 여부는 감면에 영향 적음
- 오히려 장기 연체+무소득+재산 없음 조합이면 우선 대상 가능성 높음
- 단일 제도 불승인 시 다른 경로 재도전 가능
- 캠코 → 신용회복위원회 워크아웃 → 법원 개인회생 순으로 유연하게 고려
🧾 한눈에 보는 소상공인 빚탕감 요약
- 대상: 자영업자·소상공인 중 연체 90일 이상 또는 7년 이상
- 제도: 배드뱅크(장기 연체), 새출발기금(단기 연체)
- 조건: 소득·자산 기준 있음 (중위소득 60% 이하 권장)
- 신청처: 캠코, 새출발기금.kr, 신용회복위원회
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FAQ
Q. 폐업 신고가 안 되었는데 신청 가능할까요?
→ ‘폐업신고서’ 없이는 무소득자로 인정되지 않아 감면 대상에서 제외될 수 있습니다.
🔻5. 마무리 정리
2025년 정부는 자영업자, 특히 소상공인들을 위한 빚탕감 정책을 보다 유연하고 실질적인 방향으로 확장하고 있습니다.
조건이 충족되면 단순 이자 유예가 아닌 원금 감면, 심지어는 채무 소각까지 가능합니다.
지금 내가 감면 대상이 될 수 있는지 꼭 확인해보시고, 캠코 새출발기금 또는 신용회복위원회를 통해 정확하게 신청하세요.
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